¿Qué significa la caída de la tasa de inflación en el Reino Unido para las hipotecas y los ahorros?
La inflación del Reino Unido bajó al 3,4 por ciento en el año hasta febrero, alcanzando su nivel más bajo en más de dos años.
La inflación de precios al consumidor (IPC) cayó desde el 4 por ciento en enero y diciembre, impulsada por las caídas en los precios de alimentos, restaurantes y cafés según los datos de hoy de la Oficina de Estadísticas Nacionales.
El Banco de Inglaterra se ha acercado a llevar la inflación a su objetivo del 2 por ciento, aumentando las esperanzas de los prestatarios de recortes en las tasas de interés este verano.
El Banco de Inglaterra tomará su próxima decisión sobre las tasas de interés el jueves, cuando se espera que mantenga su tasa base en el 5,25 por ciento, marcando la quinta vez consecutiva que la tasa se mantiene igual. Este período de continuidad llegó después de casi dos años de aumentos de tasas, llevando la tasa del Banco al alza desde su mínimo histórico del 0,1 por ciento en diciembre de 2021.
• Se espera que el Banco de Inglaterra mantenga las tasas de interés nuevamente, ¿cuándo se recortarán?
Esto es lo que significan las últimas cifras de inflación para las cuentas de ahorro y las tasas hipotecarias de este año.
¿Qué significa la caída de la inflación para tus ahorros?
Las tasas de ahorro han estado subiendo y los ahorradores aún pueden conseguir una oferta que supere la inflación.
Mark Hicks de la empresa de gestión de patrimonio Hargreaves Lansdown dijo: «Estamos en un momento inusual en el mercado de ahorros. Después de las fuertes caídas al comienzo del año, las tasas de ahorro se han estabilizado recientemente y en las últimas cuatro semanas incluso han subido. Esto hace que sea un buen momento para aprovechar las ofertas que están disponibles en este momento».
Hicks dijo que las tasas de los depósitos a plazo fijo a un año habían subido más en las últimas cuatro semanas y ahora eran las más altas del mercado.
• Mejores cuentas de ahorro
«Si no necesitas una parte de tus ahorros durante un año o más, vale la pena considerar un acuerdo a tasa fija antes de que los bancos y las sociedades de construcción comiencen a reajustar las tasas cuando el Banco de Inglaterra recorte las tasas de interés», dijo.
Si tu cuenta de ahorros paga menos que la tasa de inflación, el valor real de tu dinero se está erosionando, por lo que vale la pena buscar opciones.
Las mejores cuentas de ahorro aún pagan más del 5 por ciento, así que actúa rápidamente para asegurar una de estas ofertas. La cuenta de acceso fácil de Cynergy Bank paga un 5,1 por ciento, mientras que la aplicación de ahorro Moneybox paga un 5,11 por ciento en su cuenta de Isa en efectivo.
Las cuentas Isa tienen ventajas fiscales adicionales, por lo que una cuenta en efectivo podría ser una buena opción si no has utilizado toda tu asignación anual de £20.000 para el año fiscal que finaliza el 5 de abril.
Puedes obtener una tasa de interés ligeramente más alta si estás dispuesto a bloquear tu dinero durante más tiempo. La mejor tasa en un bono a un año es del 5,27 por ciento de MBNA.
La tasa más alta en un Isa fijo a un año es del 5,25 por ciento de Virgin Money, aunque necesitas tener una cuenta corriente con el banco. La siguiente mejor tasa de Isa a un año es del 5,07 por ciento del banco OakNorth.
¿Qué significa la caída de la inflación para tu hipoteca?
Las tasas de hipoteca fija han subido desde finales de enero, pero aún son más bajas que hace seis meses. La tasa promedio de un préstamo fijo a dos años es ahora del 5,79 por ciento, frente al 5,56 por ciento a finales de enero, mientras que la tasa promedio de un préstamo fijo a cinco años ha pasado del 5,19 por ciento al 5,35 por ciento.
Aunque la cifra de inflación del 3,4 por ciento para febrero significa que se acerca al objetivo del 2 por ciento del Banco de Inglaterra, los prestatarios no deben esperar recortes significativos en las tasas de hipoteca por el momento.
• Compara ofertas de hipotecas
Las tasas de permuta, que son la fijación de precios en el mercado de las tasas de interés futuras, cayeron tras los datos de inflación de febrero, ya que el mercado ahora espera que la tasa base del Banco de Inglaterra sea más baja en los próximos años. La tasa de permuta a dos años cayó un punto porcentual y la tasa de permuta a cinco años cayó 0,7 puntos porcentuales.
Estas tasas de permuta se utilizan por los prestamistas para fijar el precio de las hipotecas a tasa fija, por lo que su caída podría reflejarse en las nuevas tasas hipotecarias en las próximas semanas.
Nicholas Mendes de la correduría hipotecaria John Charcol dijo: «El mercado hipotecario puede ser impredecible, pero esperar el momento adecuado para asegurar un trato no es una estrategia viable.
«Los prestamistas ajustan y vuelven a fijar frecuentemente sus productos según las condiciones del mercado y no quieres perder una oferta porque crees que algo mejor vendrá».
Por lo general, puedes asegurar un nuevo acuerdo hipotecario seis meses antes de que el tuyo termine. Esto te dará cierta seguridad, pero si aparece una tasa mejor, aún puedes cambiar y no perder dinero.
